Iz priče "Kako je EU uništio beskontaktno plaćanje

stvar je poprilično kompleksnija od ovoga što je ovdje izvučeno iz konteksta, iako ne sumnjam da su europski birokrati po običaju odlučili još malo izregulirati regulacije novim regulama

guglaj 'direktiva o platnim uslugama psd2', dobit ćeš pun kufer tekstova o brojnim promjenama u platnom sektoru, otvaranju bankarskog tržišta, boljim uvjetima online kupovine za potrošače itd., no postoji i sumnja kako je direktiva nastala pod lobiranjem dijela bankarskog sektora kako bi se dogodile određene preraspodjele na tržištu - nešto kao da zapadnoeuropske banke mogu bolje iskoristiti prilike koje pruža direktiva i time osvojiti nova tržišta u novijim zemljama eu (što se nas i ne tiče previše, jer smo mi ionako prodali svoj bankarski sektor zapadnim bankama)

doduše, to zvuči kao i slična naricanja da eu pogoduje zapadnim eu zemljama nauštrb nas istočnih, u čemu vjerojatno ima istine obzirom da utjecajem većeg broja parlamentaraca i lobista velike zapadne zemlje nastoje stvoriti regulacije po vlastitoj mjeri, gurajući vlastite interese

uglavnom, ima tu svega i svačega

 Pa dva posto je puno za jednog obrtnika. Možda ne ovisi posao o dva posto ali to je za kafić možda 2000 kn mjesečno koji ide ili ne ide direktno u tvoj džep. Možda nećeš propasti za 2000 kn mjesečno, ali se osjeti. Zašto ti misliš da bolje poznaješ tuđe poslovne modele od njih samih? Ti si rekao da ti nije jasno pa eto, mislio sam da ti mogu navesti jedan razlog. Možda k vragu takav biznis, ali mene je moja obitelj takvim biznisom školovala. Tako da se pazi da se kupi i inventar i zaliha i uređaji, frižideri, ledomati, rasvjeta i sve ostalo na sniženju ili rabljeno.

Koristim Revolut. Nema limita na 100 kn. Tebi traži pin preko 100 kn Revolut? Možda nije bio Bauhaus nego Pevec. Baš jako bitno za diskusiju. 

 nemoš, vikend je poslije podne... 

 Ako ćeš svaki put ukucavati PIN onda nema neke razlike u odnosu na čip. Beskontaktno je tu zbog brzine.

Lajkam tekst.

Mada za promjene koje bi išle u smjeru olakšanja života korisniku, držim da jednostavo nema vizije na strani banaka, procesora itd.

Treba samo vidjeti  kako to funkcionira u praksi.  Od autorizacijskog sustava, backenda,  POS aplikacija, infrastrukture, ....kakve se samo stvari puštaju u produkciju, bukvalno neke verzije aplikacija imaju naziv APP (-Ako Prođe Prođe)(najgori C/C++ programeri na Balkanu-), kako se samo "super" programira, kako se vodi dokumentacija, itd.

I sve to funkcionira dok ne krene ispadati produkcija. Eh, onda je baš veselo....

Well, to baš nije tako cool, te nema sluha za pametne inovacije. Previše su tromi.

PBZ ne proizvodi kartice, tako da može biti ili do proizvođača (onda bi bile pogođene i druge banke koje koriste kartice istog proizvođača) ili do serije (loša serija može danas pogoditi PBZ, sutra neku treću banku), ali može biti i do čuvanja kartica (savijanje, toplina, jače EM smetnje poput onih podloga za deaktivaciju zaštite od krađe).

Općenito, mislim da je direktiva promašena. Najbolje rješenje je prebaciti rizik na banku - što banka razvije bolji algoritam koji detektira moguće zlouporabe, to manje mora korisnika gnjaviti s PIN-om, a ako korisnik prijavi zloupotrebu, banka je dužna dokazati da je on koristio karticu (a u tom slučaju korisnik kazneno odgovara za pokušaj prevare) ili mu vraća pare.

 Da je 2% onda nebi neke trgovine davale 10% za cash, očito ta provizija ovisi o više faktora.

 To bi i ja htio, primjerice ako nosim stalno karticu sa kojom ne kupujem inače robu, već mi služi samo u nuždi, i sto ako ja izgubim karticu i ne skuzim odma da mi netko polako troši moj novac, što onda ???

A mogli bi staviti i dojavu preko sms poruke, ako je odrađena transakcija da mi preko sms- javi.

Nije...ako otključaš mobitel možeš plaćati i veće iznose bez upisivanja PIN-a...

Ne radim s karticama već par godina, ali "u moje vrijeme" je naknada koju prodajno mjesto plaća bila od 1 do 3% za debitne kartice, s tim da lovu vidiš kroz nekoliko dana (2-3, pa čak do 5). Za kreditne je naknada bila i do 6%, pa i nešto više kad su rate u pitanju. Lovu vidiš za 30 dana, a ako je plaćanje bilo beskamatno na rate, onda i kasnije ili isto tako dobiješ u ratama. Želiš li isplatu brže, može, ali uz naknadu. Naravno, ovo sve jako ovisi o prometu koji radiš. Što je veći promet, možeš se dogovoriti za manje naknade.

Nisam razumio da li će banka zbrajati samo beskontaktne transakcije koje nije potrebno autorizirati pinom, tj. one do 100 kn. Ili će zbrajati sve beskontaktne transakcije?

Ovo prvo mi ima smisla i ne vidim nikakav problem, dapače.

Ovo drugo mi se čini bespotrebno.

Osim toga, čini mi se da bi bilo dobro da se zbrajanje resetira nakon prve autorizacije pinom. Dakle kupiš u pekari burek za doručak, burek za ručak, burek za večeru, kupiš žvake na kiosku, XXL kondome u dm-u itd...Sve transakcije do 100 kn i dođeš do XXX kn. Dođeš potom npr. na benzinsku, 500 kn, autorizacija. Zbrajanje se resetira. Meni bi to bilo čisto ok. Sumnjam da bi me ikad zadesila prisilna autorizacija na taj način. A opet osjećao bih se sigurnije u slučaju da izgubim novčanik pa netko mazne karticu i kupi 50 burek+jogurta u 50 odvojenih kupnji prije nego što ga zadesi pin.

Ne razumijem toliku opčinjenost tim beskontaktnim plaćanjem.

Zar je stvarno toliki problem ukucati 4-znamenkasti PIN ? 

U tolike se debile ljudi pretvaraju da je to nerealno. Sve je postao problem.

 Nije samo da se plaća provizija nego se mora i izdati račun kod takvog oblika plaćanja pa je logika naših trgovaca da "puše duplo"

Hodam s 50kn u novcaniku. Gdje ne primaju kartice, tamo niti ne idem.